La banca tamaño byte: ¿Pueden los bancos crear un verdadero ecosistema con finanzas integradas?
Nuevo Reporte de Temenos y Economist Impact
A medida que los disruptores de pagos, de tecnología y de comercio electrónico excluyen a los bancos de la ecuación con soluciones de finanzas integradas, los bancos deben aprovechar las tecnologías emergentes para crear sus propios ecosistemas digitales y permanecer en el centro del universo bancario.
Las nuevas tecnologías tendrán el mayor impacto en los bancos en los próximos cinco años, más que los cambios en la demanda de los clientes y la evolución de la regulación. En particular, se espera que la inteligencia artificial generativa (IA) tenga un impacto en la banca, según el 75% de los encuestados en una encuesta realizada por Economist Impact. Más del 70% de los encuestados ven la generación de valor a partir de la IA como un diferenciador clave entre ganadores y perdedores.
Los bancos ven que su modelo de negocio evolucionará en los próximos 12-24 meses, ofreciendo servicios bancarios a marcas y fintechs y permitiendo finanzas integradas en sus propios productos y servicios. El 79% de los encuestados en la encuesta están de acuerdo en que la banca se "incrustará" en la vida de los consumidores y en las cadenas de valor de las empresas.
La centricidad en el cliente impulsa a los bancos a ofrecer más propuestas de medio ambiente, social y gobernanza (ESG) integradas a sus clientes (73%), así como a proporcionar capital a proyectos respetuosos con el medio ambiente (74%).
Mejorar las experiencias personalizadas e integradas para el cliente sigue siendo una de las principales prioridades estratégicas. Tres cuartas partes de los encuestados están de acuerdo en que, en los próximos cinco años, los bancos buscarán diferenciarse en la experiencia del cliente en lugar de los productos.
A nivel mundial, los bancos califican a los jugadores de pagos como una competencia menor en comparación con años anteriores (2020: 50%; 2023: 41%) y están cada vez más preocupados por las BigTech y los disruptores del comercio electrónico (40%).
En comparación, los bancos de América Latina aún consideran a los jugadores de pagos como la competencia principal entre los participantes no tradicionales, con un 56%.